1、準(zhǔn)入的基本原則

　　根據(jù)總行對(duì)中小企業(yè)貸款的相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，并結(jié)合分行對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的探索和實(shí)踐，總結(jié)出如下中小企業(yè)準(zhǔn)入的基本原則：

　　(1)申請(qǐng)貸款的用款企業(yè)無(wú)呆滯、逾期等違約或不良記錄;

　　(2)申請(qǐng)貸款的用款企業(yè)近三年無(wú)虧損;

　　(3)用款企業(yè)不能涉及國(guó)家明令禁止的行業(yè);

　　(4)用款企業(yè)需符合國(guó)家環(huán)保政策;

　　(5)用款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì);

　　2、主要財(cái)務(wù)硬性指標(biāo)基本要求

　　(1)資產(chǎn)負(fù)債率：用款企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不能大于60%;

　　(2)償債覆蓋率：企業(yè)的利潤(rùn)、折舊及正常經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流能夠基本覆蓋申請(qǐng)貸款的金額;

　　(3)用款企業(yè)的限額：

　　用款企業(yè)的限額原則上不超過(guò)(企業(yè)總資產(chǎn)/企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù))ⅹ70%;

　　用款企業(yè)在其它金融機(jī)構(gòu)的貸款額度與申請(qǐng)我行的貸款額度之和不能大于用款企業(yè)的凈資產(chǎn)。

　　3、財(cái)務(wù)參考指標(biāo)要求

　　(1)近三年收入平均增長(zhǎng)率：≥3%;

　　(2)流動(dòng)比：≥60%(流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債);

　　(3)銷售利潤(rùn)率：≥6.7%;

　　(4)速動(dòng)比：≥40%(速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)責(zé));

　　(5)存貸周轉(zhuǎn)率：≥3.1%(產(chǎn)品銷售成本/平均存貸);

　　(6)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率：≥3.6%(銷售收入/應(yīng)收賬款平均額)。